技术如何增强投资者信任
以某种形式的信任是所有金融交易的中心，技术可以使这一信任启用和增强。
我们怎么知道？因为有50％的零售投资者和87％的机构投资者表示，在金融服务中更多地使用技术已经增加了对其顾问/经理的信任。这是“增强投资者的信任：2022 CFA Institute Inves爱游戏app下载游戏tor Trust研究，”两年一次的第五版。
“增强投资者的信任”零对金融技术与信任之间的关系归零。它表明，对金融服务的信任既可以看到又是看不见的：它是金融交易的永远存在的骨干和进行这些交易的外在界面。
财务中更大的技术融合有助于建立两种对投资至关重要的信任：“执行信任”和“关系信任”。前者是指交易是安全，准确且适当管理的知识，而后者则描述了为投资者创造的增添价值更好的投资工具和产品个性化。
技术改善了进入金融市场的机会，并加强了不同市场参与者之间的代表性平等。它推动了新产品和服务的开发，这些新产品和服务为更多的人开放市场，并抵消零售和机构投资者之间在地理位置和人口统计的零售和机构投资者之间的信任差异，以及在有和没有顾问的零售投资者之间。
执行信托和基本面
执行信托鼓励市场参与，所有市场参与者，无论人口统计学如何，都需要。通过促进执行信托，技术桥接了所有类型的投资者之间的信任鸿沟，并有助于确保水平的竞争环境。
作为世界银行观察：
“金融科技可以使获得财务的机会民主化，世界可以更接近获得金融包容性。。。。金融科技有可能降低成本，同时提高速度和可访问性，从而提供更多可以扩展的金融服务。”
在全球范围内，进入金融服务的第一点通常是数字支付提供商。在某些市场，尤其是那些缺乏传统银行基础设施的市场中，它们是交易的主要方式。因此，对数字支付提供商的信任 - Apple Pay，Venmo，Apeay，Zelle等 - 在大多数市场的所有金融服务行业中都排名最高。
信任数字付款提供商*
注意：展览显示了以1（完全不信任）为1（完全信任）的受访者的百分比。
*“中国”是指中国大陆。
零售交易帐户和应用程序进一步解决了获得金融服务的差异。调查发现，有71％的受访者认为这些工具可以提高他们对投资的理解。机构投资者同样看好：89％的人说他们增加了对财务信息的信任。这些发展直接影响行业情绪：零售交易帐户的受访者说，他们信任金融服务的可能性是没有他们的金融服务的两倍以上。
关系信任和个性化
关系信任是一个基于执行信任的加性价值，并描述了顾问在理解，连接和与客户的个人价值和动机保持一致时可以提供的内容。与零售交易帐户一样，投资者是否有顾问会影响他们信任金融服务的程度。在拥有顾问的人中，有69％的金融服务具有很高或非常高的信任，而没有顾问的人中有45％。
技术可以指导顾问与客户沟通的形式和频率，并帮助他们相应地适应每个客户的正确信息。它还可以促进更量身定制的产品的开发。最终，技术促进的个性化 - 直接索引，AI投资策略等 - 加强了投资者与投资行业之间的联系。
对此类产品的需求很高。调查发现，所有零售投资者中有78％和45岁以下的人中约有90％对更多个性化的投资产品和服务感兴趣。
需要更多个性化的产品/服务来更好地满足其投资需求的受访者百分比，按年龄段
对未来的影响
这种金融技术采用偏向年轻的投资者并不奇怪，但是随着这些“数字本地人”持有的更多资产，技术集成变得越来越嵌入客户与顾问关系中。这影响了投资者的整体参与市场。在投资者信任系列中，对最新技术平台和工具的访问首次被认为是重要的（56％），而不是让某人导航和执行投资策略（44％）。
随着金融技术的信任提高，新的金融产品和服务提供商进入市场的潜力也是如此。调查发现，与金融机构相比，有56％的散户投资者将对亚马逊，Google，Alibaba和其他大型技术公司创建的金融产品更感兴趣。
当然，技术在金融服务中的无处不在会带来某些挑战。数据隐私是关键考虑。超过四分之一的受访者（27％）表示，与三年前相比，他们不愿意使用需要输入个人数据的在线平台。技术的行为效果是另一个问题：在具有零售交易帐户的调查参与者中，有57％的人表示增加了交易频率，而74％的人说他们认为对数字“裸露”行事将改善其投资绩效/决策。
当然，这样的警告是必要的提醒，即未经检查的技术可能会带来意想不到的后果。这就是为什么必须意图和疏忽与金融领域的技术整合以最大程度地利用其对行业的信任效应的原因。
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图片来源：©Getty Images/Ilya Lukichev
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